Tùy theo đối tượng Khách hàng, mục đích sử dụng vốn vay mà cán bộ tín dụng yêu cầu khách hàng cung cấp những giấy tờ phù hợp. Tuy nhiên, phải đảm bảo đủ danh mục các hồ sơ sau:

    1. Hồ sơ pháp lý:

    a) Đối với cá nhân, hộ gia đình:

    - Vay vốn cho mục đích tiêu dùng: + Hộ khẩu. + Chứng minh nhân dân/hộ chiếu. + Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân. + Xác nhận của chính quyền địa phương về chữ ký và tình trạng thường trú/tạm trú. + Các giấy tờ cần thiết khác theo quy định của từng loại hình cho vay của Ngân hàng MDB

    - Vay vốn để sản xuất kinh doanh: + Hộ khẩu. + Chứng minh nhân dân/hộ chiếu. + Giấy phép kinh doanh được cấp có thẩm quyền cấp (đối với khách hàng vay có giấy phép kinh doanh). + Giấy phép hành nghề (đối với ngành, nghề cần giấy phép). + Các giấy tờ cần thiết khác theo quy định của từng loại hình cho vay của Ngân hàng MDB

    b) Đối với tổ chức: - Quyết định hoặc giấy phép thành lập doanh nghiệp. - Điều lệ doanh nghiệp (trừ doanh nghiệp tư nhân). - Quyết định bổ nhiệm Giám đốc, kế toán trưởng. - Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh. - Giấy phép hành nghề (đối với ngành, nghề cần giấy phép). - Quyết định giao vốn và các văn bản bàn giao tài sản (nếu là doanh nghiệp Nhà nước). - Danh sách góp vốn cổ phần (đối với Công ty cổ phần, Công ty trách nhiệm hữu hạn). - Biên bản của Hội đồng quản trị/ Hội đồng thành viên về việc vay vốn và xác định thẩm quyền của người giao dịch với ngân hàng. - Các giấy tờ khác có liên quan.

    a) Đối với cá nhân, hộ gia đình:

    - Vay vốn cho mục đích tiêu dùng: + Hợp đồng lao động (nếu có). + Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập hàng tháng. + Các giấy tờ hỗ trợ khác chứng minh về mục đích, nhu cầu sử dụng vốn, kế hoạch trả nợ…

    - Vay vốn để sản xuất kinh doanh: + Phương án sản xuất, kinh doanh. + Báo cáo tình hình sản xuất, kinh doanh, năng lực tài chính, quan hệ với các tổ chức tín dụng khác và các nguồn thu nhập để trả nợ. + Các tài liệu liên quan khác.

    b) Đối với tổ chức: - Kế hoạch sản xuất, kinh doanh. - Báo cáo tài chính hai (02) năm gần nhất (đối với pháp nhân họat động chưa được hai năm, yêu cầu gửi báo cáo tài chính đến thời điểm gần nhất), bao gồm: + Bảng tổng kết tài sản. + Báo cáo kết quả họat động sản xuất, kinh doanh. + Thuyết minh báo cáo tài chính. + Báo cáo lưu chuyển tiền tệ. - Báo cáo tài chính dự tính cho những năm tiếp theo. - Các hồ sơ khác có liên quan.

    Riêng đối với các khoản vay trung/dài hạn, khoản vay theo dự án đầu tư, khách hàng cần cung cấp thêm một số tài liệu sau: - Dự án đầu tư. - Quyết định phê duyệt dự án đầu tư của cấp có thẩm quyền (nếu có). - Các văn bản, hồ sơ bổ sung khác tùy theo tính chất, đặc điểm cụ thể của từng dự án.

    3. Hồ sơ vay vốn: - Giấy đề nghị vay vốn - Hợp đồng tín dụng - Hợp đồng thế chấp - Các giấy tờ khác theo quy định của từng loại hình sản phẩm, do Ngân hàng MDB ban hành.

- Ngân hàng căn cứ vào nhu cầu vay vốn, sản phẩm cho vay, khả năng trả nợ của Khách hàng, giá trị tài sản đảm bảo cho khoản vay và khả năng về nguồn vốn của mình để quyết định mức cho vay.

- Tỷ lệ giữa số tiền cho vay và giá trị tài sản đảm bảo được Hội đồng Quản Trị công bố theo từng thời kỳ và theo từng loại hình cho vay.

Ngân hàng thỏa thuận với Khách hàng về phương thức cho vay phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn vay, vòng quay vốn của Khách hàng, theo đó một trong các phương thức cho vay như sau:
    1. Cho vay trả góp: Là phương thức cho vay mà Ngân hàng và khách hàng xác định và thỏa thuận số tiền lãi vay phải trả cộng với số nợ gốc được chia ra để trả nợ theo nhiều kỳ hạn trong thời hạn cho vay. Phương thức cho vay này được áp dụng cho các trường hợp cho vay tiêu dùng, cho vay sản xuất kinh doanh mà khách hàng vay có nguồn thu định kỳ, ổn định.

    2. Cho vay từng lần: Phương thức cho vay từng lần áp dụng cho các khoản vay có nhu cầu sử dụng phục vụ các phương án kinh doanh, sản xuất, dịch vụ có thu nhập vào cuối chu kỳ hoạt động.

    3. Cho vay theo hạn mức tín dụng: Ngân hàng và Khách hàng thỏa thuận một hạn mức tín dụng duy trì trong một khoảng thời gian nhất định. Phương thức cho vay này áp dụng đối với Khách hàng có nhu cầu vay vốn thường xuyên, sản xuất kinh doanh ổn định, có uy tín trong quan hệ tín dụng với Ngân hàng.

    4. Các phương thức cho vay khác: Tùy theo tình hình thực tế, Ngân hàng còn áp dụng các phương thức cho vay sau: - Cho vay theo dự án đầu tư. - Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng. - Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng. - Cho vay hợp vốn. - Cho vay theo hạn mức thấu chi. - Các phương thức cho vay khác.

Những loại tài sản dưới đây (bao gồm cả tài sản hình thành trong tương lai) được ngân hàng MDB nhận làm tài sản đảm bảo tiền vay:

- Bất động sản: bao gồm quyền sử dụng đất (thổ cư, nông nghiệp và quyền sử dụng đất khác) và/hoặc tài sản gắn liền với đất (nhà ở, công trình xây dựng, các tài sản khác gắn liền với đất).

  Lưu ý: Đất của tổ chức kinh tế chỉ được nhận làm tài sản đảm bảo khi đáp ứng được một trong những điều kiện sau:

 + Đất được nhà nước giao cho các tổ chức kinh tế trong nước đã thu tiền một lần.

 + Đất được nhà nước cho các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài thuê và đã trả hết tiền thuê đất cho cả thời hạn thuê.

- Động sản: là những tài sản không phải là bất động sản. Bao gồm: + Máy móc thiết bị dùng cho sản xuất kinh doanh, hàng hóa, nguyên nhiên vật liệu.

 + Phương tiện vận chuyển (xe ô tô, mô tô, tàu thuyền, máy bay và các phương tiện vận chuyển khác).

 + Kim loại quý, đá quý (vàng, bạc, kim khí quý, đá quý)

 + Giấy tờ có giá (cổ phiếu, trái phiếu, tín phiếu, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, sổ tiết kiệm và các loại giấy tờ có giá khác).

- Quyền tài sản: là quyền tài sản phát sinh từ quyền tác giả, quyền sở hữu công nghiệp, quyền đòi nợ, quyền được nhận số tiền bảo hiểm, các quyền tài sản khác phát sinh từ hợp đồng hoặc từ các căn cứ pháp lý khác.